#Unités de compte

Le monde de l’assurance vie est traversé de profonds mouvements de transformation. Demande des épargnants, nouveaux usages en lien notamment avec le digital, cadre réglementaire ou exigences de rentabilité ont des impacts majeurs sur l’activité d’épargne en assurance vie. Au cœur de ces bouleversements, les unités de compte constituent à la fois un relai de croissance incontournable mais aussi un facteur de changement dans les outils, l’organisation, la relation client ou encore les enjeux comptables des acteurs de l’épargne au sein du secteur de l’Assurance.

Au fil de leurs expériences en mission, les experts de SeaBird ont identifié des opportunités et des problématiques liées à l’essor de l’activité en unités de compte. Ils partagent leurs expertises et leur connaissance du marché pour constituer une boîte à outils qui vous inspirera pour dynamiser votre offre en unités de compte et améliorer votre efficacité opérationnelle.

Dynamiser l’offre en unités de compte

Le développement de l’activité UC n’est pas une option. La faiblesse des taux d’intérêt détourne les épargnants du fonds en euro tandis que les produits en UC préservent mieux les ratios de solvabilité. Du côté de la demande, les épargnants réclament de meilleurs rendements que ceux accessibles via le fonds en euro et doivent de plus en plus organiser le financement de leur retraite. En parallèle, les enjeux sociaux et environnementaux accroissent la demande pour des produits de finance durable.

Quels sont les moyens de dynamiser son offre UC ? Comment développer la gestion sous mandat et la gestion pilotée ? Comment diversifier davantage les portefeuilles jusqu’à présents très exposés aux marchés d’actions ? Quelles classes d’actifs privilégier : ETF, fonds ISR, titres vifs, produits structurés, supports immobiliers ou encore private equity, que la loi Pacte a démocratisé ? Comment sortir de la logique binaire des propositions « fonds en euros + actions » « fonds en euros + produits structurés » ? Ou encore quelles stratégies de partenariats mettre en œuvre ?

Améliorer l’efficacité opérationnelle de l’activité UC

Le développement de ces nouveaux supports et la diversification des classes d’actifs ont des impacts opérationnels qui nécessitent une révision des outils et des modes d’organisation traditionnels. L’essor de la gestion pilotée ou de la gestion sous mandat implique également des enjeux opérationnels à bien anticiper. L’évolution du cadre réglementaire, et notamment le renforcement de l’information aux épargnants ou le devoir de conseil, impose de revoir les outils et les processus, de travailler sur les bases de données et la relation client.

Les nouvelles technologiques ouvrent également de nouvelles possibilités. Ainsi la blockchain ouvre-t-elle la voie à la désintermédiation de la relation entre assureurs et asset managers. Quels peuvent être les bénéfices de cette évolution, quels en sont les enjeux ?

Digitaliser le parcours client

Parallèlement, l’essor des usages digitaux impose de revoir les parcours clients et de proposer des outils adaptés et conviviaux. Ces nouveaux outils permettent en outre de répondre aux exigences croissantes d’information des épargnants, en lien avec la réglementation mais aussi avec l’enrichissement et la diversification de l’offre de produits en UC. Les robo-advisors sont au cœur de ces évolutions.